Ипотечный кредит представляет собой кредит под залог недвижимости. В основном, под залог принимается дом или квартира, очень редко идет земельный участок, еще реже предметом залога может выступать коммерческая недвижимость.
Виды ипотеки
Различают два самых распространенных вида ипотечного кредита:
- Первый вид кредита дается под залог недвижимости, которая будет приобретена в будущем;
- Второй вид ипотечного кредита предоставляется под залог уже существующей недвижимости.
Предоставляются такие кредиты на довольно большой срок – от 1 до 25 лет. Процентная ставка в год варьируется от 9% до 14%. Зависит размер процентов от многих факторов, например от того, в какой валюте берется кредит, размера первого взноса, формы, которая подтверждает доход и многое другое.
Существует большое количество способов решения жилищного вопроса. Нужную сумму можно одолжить у друзей или у родных. Можно необходимую сумму накопить, и на первый взгляд это кажется наиболее дешевым и оптимальным вариантом. Однако, это не так. Цены на жилье с каждым годом становятся все больше и больше. Часто бывает так, что человек, наконец, накопил нужную ему сумму для покупки квартиры. Он отправляется к риэлтору и узнает, что цены увеличились на 20–30%. Он снова копит деньги, но как только он накопил недостающую сумму, картина повторяется снова. И при этом стоит помнить, что накопить немалую сумму денег не так уж и просто.
Вот на такие случаи и существуют ипотечный кредит под залог недвижимости. Покупая жилье в ипотеку, заемщик сразу же становится владельцем недвижимости, и живя в уже своем доме, расплачивается за него с банком. Различным организациям ипотека под залог недвижимости оформляется, как ипотека на коммерческую недвижимость.
Кредитование подобного рода становится довольно популярной тенденцией в банковском кредитном секторе. Все большее количество банков предлагают взять ипотеку. Также существует множество государственных программ, позволяющих взять ипотечный кредит под залог недвижимости.
Обязательным условием любой ипотеки является обеспечение, которое нужно будет предоставить кредитору. Недвижимость является именно той гарантией, которая обеспечивает соблюдение заемщиком всех правил согласно договору.
Никакие другие гарантийные условия не требуются для ипотеки под залог недвижимости. По этой причине банки не требуют предоставления поручителей. Конечно, заемщик имеет право взять потребительский кредит, выдаваемый без залога недвижимости и поручительства, но проблема состоит в том, что такой кредит не выдается на столь длительный срок и в таком большом количестве. Такой кредит может служить доплатой при покупке или обмене жилья.
Каждый заем, в том числе это касается и ипотеки под залог недвижимости, возможен только лишь при условии того, что он полностью будет возвращен в назначенные сроки, а также с выплатой начисленных процентов.
Ипотечный кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ, которые не присутствуют при получении других кредитов. К примеру, при покупке жилья в ипотеку, заемщик не должен выплачивать подоходный налог.
Главным недостатком ипотечного кредитования является переплата за купленное жилье, которая иногда достигает 100% или иногда даже больше. Ипотечная переплата подразумевает выплату ежемесячных процентов, а также ежегодных страховых взносов. Кроме того при оформлении кредита под залог нужно понести немалые дополнительные расходы, например, оплата банковских тарифов, оплата услуг нотариуса, оплата услуг страховщика и другие. В целом такие расходы могут составлять 10% от общего размера кредита.
