Реклама в СМИ обещает каждому из нас возможность взять кредит на заманчивых условиях. Давайте разберемся, бывают ли на самом деле выгодные кредиты и куда может завести погоня за «бесплатным сыром». В поисках выгодного кредита, во-первых, стоит запомнить, что ставка рефинансирования у нас установлена на уровне 8,25 %. Это означает, что Вы не сможете получить в банке кредит дешевле, а беспроцентное кредитование в нашей стране вообще законодательно запрещено. Однако если обдуманно подходить к выбору кредитного продукта и воспользоваться реальной помощью в получении кредита, то можно найти несколько путей снижения общей суммы переплаты, что будет, несомненно, привлекательным для его получателя.
Не стоит «растягивать удовольствие»
Срок пользования кредитом оказывает прямое влияние на его выгодность, ведь за каждый месяц банк берет свои проценты. Брать деньги взаймы выгодно на небольшой промежуток времени еще и потому, что чем дольше срок заимствования, тем выше риск не возврата, а, следовательно, банк опасается выдавать такие займы. Свои риски банки компенсируют повышенными процентными ставками, платой за страховку, комиссией за обслуживание и др.
Брать меньше
Еще один способ взять выгодный кредит – это внести большой первоначальный взнос, например, по ипотеке или автокредиту. Размер необходимых заемных средств будет меньше, соответственно, снизится величина начисляемых процентов, а также сама ставка. Вот только по этой причине многие банки устанавливают лимит на первоначальный взнос, не позволяющий плательщикам внести аванс в таком размере, что выдаваемый кредит станет невыгодным уже для финансового учреждения. Есть и другие ограничения – на минимальный размер кредита, существующие ради того, чтобы затраты банка не превысили его прибыль от выданных средств.
Никакой спешки
Сегодня пользуются популярностью потребительские кредиты, процедура получения которых максимально проста и не требует большого количества времени. Самыми быстрыми являются так называемые экспресс-займы, когда от получателя не требуют ни справок, ни обеспечения. Обычно такие услуги предлагают непосредственно в магазинах, и тем, кто решит воспользоваться подобным предложением, не понадобится даже идти в банк.
Конечно, соблазн взять моментальный кредит на покупку понравившейся вещи очень велик. Но насколько оправданным будет такой выбор с точки зрения выгоды? Лучше всего ситуацию охарактеризует одно простое правило: чем проще получить кредит, тем дороже за него придется заплатить. Именно поэтому желающим сэкономить не стоит соглашаться на подобные предложения, а при необходимости оформить кредит на нужный товар в банке, а не магазине. Конечно, эта процедура займет пару дней и потребует предоставления различных бумаг, но процентная ставка будет существенно меньше.
Застраховаться со всех сторон
Выгодным кредит станет при условии, что он будет защищен дополнительными гарантиями возврата средств – банк будет уверен в том, что долг в любом случае будет погашен. От надбавки за риск избавит наличие страховки (личной и имущественной), залог (движимого имущества и ипотека), поручительство (частных и юридических лиц). Все это поможет Вам не просто уменьшить размер переплаты, но еще и защитить свои обязательства от неприятных неожиданностей. Сейчас страховка есть даже от потери работы.
Больше бумаг
Не нужно жалеть документов при знакомстве с банком – чем больше данных Вы подтвердите официальными бумагами, тем меньше рискует кредитор. Вполне логично, что по тем заявкам, к которым приложены справки с места работы и об источниках дохода, а также правоустанавливающие на все имеющиеся активы, шансов на одобрение больше. Да и ставка по кредиту будет ниже, чем при получении по одному лишь паспорту. Кстати, иногда рассматриваются и альтернативные подтверждения устойчивой платежеспособности, поэтому переживать при отсутствии справок не стоит. Узнать о том, что именно и в каком банке требуется для оформления выгодного займа, можно у профессионалов, хорошо знающих рынок.
