К услугам банка по вопросам кредитования обращаются всё больше и больше людей. По статистике кредитование является одной из востребованных банковских услуг. И поэтому банки стараются заинтересовать потенциальных заёмщиков своими новыми услугами и продуктами кредитования.
Какие бы услуги и продукты банка ни были новы и интересны, люди стараются найти выгодные условия кредитования, сравнивают проценты и сроки по кредитованию предложенные разными банками, но, к сожалению, не учитывают такой факт, как платёж по кредиту. А, именно он в большей степени оказывает влияние на итоговую стоимость по кредиту. Конечно, процентная ставка по кредиту, это тоже один из важных факторов, который определяет стоимость кредита, но проценты по кредиту, это, можно сказать, открытый показатель повышения выплаты, а вот о том, что стоимость кредита может изменяться от платежа многие, заёмщики даже не подозревают.
Последние годы банки при кредитовании физических лиц используют почти во всех случаях аннуитетный платёж. Данный платёж предполагает что, заёмщик каждый месяц погашает кредит равными суммами. Он включает в себя сумму основного долга + проценты по нему.
Положительные стороны такого платежа это, во–первых, лёгкий механизм оплаты, так как заёмщик платит кредит одинаковыми суммами. Во–вторых, если кредит на несколько лет, в первый год платежи будут небольшими, так как сначала выплачиваются проценты по кредиту, а уже после основной долг. В – третьих, если у заёмщика и его семьи есть стабильный доход, то можно легко спланировать семейный бюджет.
Поэтому кредит с аннуитетным платежом могут взять физические лица с меньшим доходом, чем предполагает кредит с дифференцированным платежом, следовательно, и сумму можно взять больше.
Если банк все же предлагает дифференцированный платёж, то надо знать что, этот платёж особенно выгоден при досрочной выплате кредита. Чем быстрее погашен кредит, тем меньше переплата, так как процент начисляется на оставшуюся часть долга. Но первые платежи будут высоки, поэтому и сумму вы сможете взять меньше. Хотя как уже говорилось выше, банки последние годы выдают исключительно кредиты с аннуитетным платежом, так как по нему меньше риска потери банком средств, при невыплате кредита заёмщиком.
Перед подписанием кредитного договора всегда надо интересоваться о возможности и условиях досрочной выплаты, это поможет избежать разочарования при погашении кредита. Потому что может оказаться то, что в вашем кредитном договоре не предусмотрено досрочное погашение ссуды, или при досрочной выплате берётся банком штраф. Данный вопрос обычно решается сразу при подписании каждого договора, всегда в банке проверяйте кредитные документы.
Таким образом, аннуитетный платёж кредита особенно подходит тем, кому требуется большая сумма и на продолжительный срок, а также тем, кому нужно рассчитать свои финансы на несколько месяцев вперёд.
