В отличие от юридических лиц, частные предприниматели время от времени обращаются в финансовые компании, чтобы получить необходимые для малого бизнеса средства. Хоть не многие рискуют расширить свое мелкое дело в кризисный период, однако некоторые частные предприниматели нуждаются в денежной помощи. Для чего и они подают заявки на займы. Однако получить кредит для малого бизнеса маловероятно. Владелец бизнеса должен знать, куда и к кому обращаться, чтобы легко оформить ссуду на свой малый бизнес на доступных условиях.
Кредитование бизнеса в период кризиса
Сегодня получить хотя бы маленькую сумму от банков для бизнеса практически невозможно. Депозиты перестали поступать от клиентов, значит, денег для кредитования граждан у банков нет. Да и сумма кредитования бизнеса по сравнению с потребительским кредитом или автокредитами по суммарному объему больше. Поэтому банки отказывают в кредитовании бизнеса. Даже если окажутся компании финансово обеспеченные, и то не берутся за риск, есть сомнения насчет платежеспособности предпринимателя. Ведь в период кризиса немало случаев банкротства. А кто тогда будет платить за долг? Кредит войдет в число проблемных со всеми последствиями. Дело дойдет вплоть до судебных инстанций.
Однако некоторые финансовые организации идут на риск, рассматривая заявки уже в индивидуальном порядке. Что подразумевает предоставление дополнительных документов и изменение прежних условий кредитования. Скажем, кредит на 2 года будет выдаваться сроком на год или 18 месяцев.
Требования банка от владельца бизнеса
Банки в России выдают кредиты только платежеспособным клиентам. Таким шансом обладают следующие заемщики:
- Те, кто официально свой бизнес зарегистрировал около полугода назад;
- Те, у кого возраст составляет с 25 до 60 лет. А от молодых бизнесменов банк требует доказательство об улаживании всех вопросов с призывными органами;
- Те, кто имеет положительную банковскую историю.
В отличие от России, где не действует автоматизированная система, позволяющая определить надежность компании, в Америке и Европе действует система скоринг. Система определяет платежеспособность клиентов, оценивая по бальной шкале. При этом отбрасываются некоторые субъективные факторы. А в нашей стране из-за отсутствия такой системы не многие бизнесмены получают желанные деньги. В российских банках оценку ставят сотрудники отдела. Они по документам определяют можно ли кредитовать тому или иному заемщику.
Требуемые документы для кредитования бизнеса
Пакеты документов во всех банках отличаются. В пакете должны присутствовать не только свидетельства о юридическом статусе компании, но и справки о финансовом положении дел. Частным бизнесменам рекомендуется подготовить следующие документы для кредитования своего бизнеса:
- Справку о госрегистрации, об учете в налоговой;
- Ксерокопии паспорта не только частного предпринимателя, но и поручителя тоже;
- Ксерокопия справки о доходах;
- Выписку об оборотах по своим счетам в банках, где обслуживается бизнесмен.
От вида юридического образования компании прямая зависимость тех документов, что должны присутствовать в целом пакете. При предоставлении имущества в виде залога потребуются ксерокопии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость. В качестве недвижимости могут представиться как жилое помещение, так и склады, а если находитесь в поисках где заказать алюминиевые окна или другие кровельные материалы обращайте внимание на крупных поставщиков. Делу помогут и копии долгосрочных договоров фирмы с поставщиками и покупателями. Это говорит о стабильности осуществляемых сделок и положении на фирме.
На какие цели предприниматель может оформить кредиты?
Конечно, начинающие предприниматели вряд ли могут надеяться на кредит для бизнеса. Для этого им необходимо представить имущество как залог. А бизнес, который действует уже 6 месяцев, имеет все шансы хотя бы на минимальные заемные средства. Но и заемные деньги выдают только при наличии следующих целей:
- покупка новой техники для усовершенствования производства;
- приобретение объекта для размещения офиса, производственного завода, склада;
- средства для финансирования текущего бизнеса.
Оправданием для выдачи ссуды не могут служить такие «хотелки», как обновление интерьера, ремонт офиса. Для кредита нужны более разумные причины: мощный компрессор для увеличения производительности и получения большой прибыли.
Перечень банков, где выдают кредиты для малого бизнеса?
Нестабильность экономики и обесценивание рубля уменьшили перечень банков выдающих кредиты на малое предпринимательство. Однако на сайтах банков в период кризиса можно найти выгодные предложения насчет предоставления кредитов, но по индивидуальному рассмотрению бизнесменов. Следовательно, они могут посылать заявки нескольким банкам и рассмотреть все предложения от них. По интернету могут выбрать самое подходящее предложение и оформить кредит.
Список банков, куда можно отправить заявку на займы, довольно знакомый:
Сбербанк и Альфа-Банк, ВТБ
А правила предоставления займов разные. Они во многом зависят от следующих факторов:
˗ количества суммы желаемого займа;
˗ юридического стандарта организации дел на фирме;
˗ объема оборотных средств компании;
˗ срока предоставления займа;
˗ цели оформления кредита (это также может быть пополнение оборотных средств).
Приведем один пример: Допустим, Сбербанк выдает займы в сумме до 5 млн. руб. на 4 года со ставкой 22% и выше, на любые цели. Хотя условия в момент кризиса достаточно удобные, но сотрудники банка вычитывают заявки очень тщательно, чтобы найти более надежных предпринимателей для кредитования. Они одобряют заявки только платежеспособных бизнесменов.
