Микрофинансовые организации — популярный тип кредитора, помогающий многим слоям населения. Даже уязвимые группы граждан могут рассчитывать на помощь в решении финансовых проблем. Практически все микрокредиты доступны студентам, пенсионерам, мамам в декрете и другим жителям Казахстана, находящимся в условиях отсутствия официального трудоустройства. Кроме того, это очень удобно, ведь МФО работают в онлайн режиме и не требуют обязательного посещения офиса.
Чтобы найти выгодное предложение по микрокредиту, воспользуйтесь списком МФО, либо же подберите кредитора самостоятельно. Это поможет оперативно решить финансовые проблемы без бюрократических хлопот.
История микрофинансовых организаций в Казахстане
Сфера микрофинансирования в Казахстане стала развиваться примерно с 1996 года. Тогда во многих странах наблюдались экономические проблемы, и главная задача МФО заключалась в помощи малому бизнесу и безработным гражданам. В 1997 году в городе Талдыкорган была запущена программа группового кредитования. Она заключалась в том, что группе людей предлагают взять микрокредит в размере 50 долларов на каждого, и если у кого-то возникают трудности в выплате, то его могут подстраховать “одногруппники”.
Примечательно, что такой опыт был исключительно положительным — не было проблемы просрочек или других трудностей. Программа дала возможность многим женщинам превратить свое хобби в бизнес, к примеру, шитье. Талдыкорган показал, что микрокредитование — востребованный финансовый инструмент, поэтому подобные мероприятия начали предлагаться и в других городах.
На сегодняшний день по всему Казахстану можно встретить множество микрофинансовых организаций. И для того, чтобы вам было намного проще выбрать кредитора — финансовые маркетплейсы составляют списки МФО с честными организациями.
Роль микрофинансовых организаций в экономике
Абсолютно все онлайн займы в Казахстане являются важной частью экономики республики. Они влияют на финансовую грамотность населения, а также на покупательскую способность. Если у определенных категорий граждан нет доступа к традиционным банкам, они могут обратиться к МФО и потратить кредитные деньги на свои нужды, что поднимет товарооборот и сделает вклад в налоги.
Влияние МФО на экономику заключается еще и в таких аспектах:
- Доступ к финансированию. Финансовые услуги для тех, кто не могут получить кредиты в традиционных банках из-за отсутствия кредитной истории, залога или других факторов.
- Поддержка малого бизнеса. Способствует развитию предпринимательства и созданию рабочих мест.
- Экономическое развитие регионов. Развитие местной экономики, улучшение инфраструктуры и повышение уровня жизни населения.
- Социальное воздействие. МФО часто работают с молодежью и люди с низким доходом. Это способствует социальной справедливости и равенству возможностей.
- Инновации в финансовых услугах. Это делает кредитные продукты более доступными и удобными для широких слоев населения.
Регулирование и лицензирование
В Казахстане работу микрофинансовых организаций регулирует Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Этот государственный орган отвечает за надзор и контроль за деятельностью финансовых организаций с целью обеспечения их стабильности и защиты интересов потребителей финансовых услуг. Все займы Казахстана регулируются именно агентство, поэтому деятельность МФО законна.
Чтобы убедиться, что выбранный кредитор работает в рамках закона — нужно проверить наличие лицензии. Информация об этом должна быть на сайте микрофинансовой организации. Найдите номер лицензии и проверьте его в базе данных Агентства регулированию и развитию финансового рынка.
Услуги, предоставляемые микрофинансовыми организациями
Микрофинансовые организации специализируются на небольших займах на бытовые нужды. Однако они могут кредитовать не только физические лица, но и юридические — выдавая ссуды для малого и среднего бизнеса. Выберите кредитора из списка микрофинансовых организаций Казахстана, и ознакомьтесь с условиями сотрудничества поближе.
В целом, микрокредиты для физических и юридических лиц — практически одинаковые, так как МФО работают без целевых ограничений. Но некоторые организации могут предлагать особые условия для бизнесменов, которые позволят сделать кредитование более комфортным и эффективным.
Займы для физических лиц
- Без целевых ограничений. На любые нужды.
- Небольшие сроки погашения. Обычно, до 30-45 дней.
- Небольшие суммы, редко превышают 200 000 тенге.
- Быстрое рассмотрение заявок даже ночью.
Займы для малого и среднего бизнеса
- Сроки погашения могут быть дольше.
- Увеличенный лимит доступных сумм.
- Специальные процентные условия.
- Часто не требуется посещения офиса.
Другие финансовые услуги
К другим услугам можно отнести беспроцентный кредит — его предлагают в качестве специальной акции. Как правило, такое кредитование доступно новым заемщикам — для привлечения клиентов. Но беспроцентные займы имеют ряд особенностей:
- Небольшой срок кредитования.
- Маленькие доступные для займа суммы.
- В основном только для новых клиентов. Редко — в качестве программы лояльности.
Преимущества микрофинансовых организаций
Микрофинансовые организации — спасательный круг для тех, кому нужны небольшие кредиты на короткие сроки. Они удобные, быстрые и совершенно не требовательные. МФО во многом выигрывают у других способов кредитования, когда речь заходит о небольших займах:
- Оперативное рассмотрение заявок.
- Работа без выходных, круглосуточное кредитование.
- Минимальный пакет документов.
- Не требуется трудоустройство и поручительство.
- Доступность кредитов пенсионерам, студентам, безработным.
- Простой алгоритм получения денег.
- Не обязательно посещать офис финансовой организации.
- Законность деятельности, прозрачные условия.
- Частые акции и программы лояльности для заемщиков.
Как выбрать надежную микрофинансовую организацию
Проще всего выбрать кредитора, воспользовавшись готовым списком МФО Казахстана, который составляется финансовыми маркетплейсами. В такой перечень входят исключительно проверенные и лицензированные организации, у которых можно смело оформить микрозайм. Но если вы хотите научиться самостоятельно выбирать кредитора, то в этом помогут рекомендации экспертов:
- Проверьте лицензию. Информация о ней должна быть в открытом доступе.
- Почитайте отзывы. Лучше делать это на независимых сайтах.
- Изучите договор. Как правило, он опубликован в разделе документов МФО.
- Проверьте условия погашения. Убедитесь, что график платежей удобен.
- Оцените репутацию компании. Узнайте, как долго МФО работает на рынке и насколько она надежна.
- Проверьте возможность досрочного погашения. Узнайте, не взимается ли за это плата.
- Узнайте о пролонгации. Доступна ли услуга и на каких условиях предоставляется.
Эти рекомендации помогут вам сделать осознанный выбор и избежать неприятных сюрпризов при оформлении микрозайма.
