SWIFT запустила пилотный проект по тестированию цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) совместно с тремя мировыми центральными банками, включая Национальный банк Казахстана. В Казахстане Национальный банк уже с 2021 года работает над проектом "Цифровой тенге".
Аббревиатура ЦВЦБ означает Центральная банковская цифровая валюта. Разработка и обсуждение этой концепции начались еще в 90-х годах прошлого века, а в 2018 году она стала активно обсуждаться в экспертных кругах.
ЦВЦБ представляет собой форму платежного средства - цифровую валюту, выпущенную центральным банком государства. Она обеспечивает стабильность курса этой валюты относительно фиатной аналогии (бумажной и безналичной валюты), регулирует обращение и другие транзакционные аспекты.
В настоящее время около 90% центральных банков мира используют, тестируют или изучают сеть ЦВЦБ. На Багамах, в Нигерии и Китае уже применяются цифровые валюты, а финансовые институты, такие как Банк международных расчетов (БМР), проводят трансграничные испытания по их использованию.
SWIFT и Цифровой тенге
Разработчики SWIFT подготовили несколько проектов по созданию и использованию государственных цифровых валют. "Мы сосредоточены на обеспечении совместимости - чтобы новые цифровые валюты могли свободно сосуществовать друг с другом, а также с бумажными валютами и платежными системами. Финансовое сообщество уже осознало большой потенциал ЦВЦБ (...) Следующий этап тестирования и исследования поможет еще больше усовершенствовать решение, чтобы обеспечить его максимальную эффективность и масштаб", - пояснили в SWIFT.
На данный момент известно, что SWIFT активно сотрудничает с Монетарным агентством Сингапура (MAS) и Национальным банком Казахстана, третий центральный банк пока неизвестен. "В 2023 году в рамках реализации проекта "Цифровой тенге" будут проводиться экспериментальные исследования по трансграничным операциям. В частности, совместно с SWIFT планируется проведение транзакций с использованием ЦВЦБ с другими центральными банками. В 2022 году SWIFT предложила решение для обеспечения взаимодействия сетей ЦВЦБ и разработала "песочницу" ЦВЦБ, позволяющую проводить эксперименты и исследования. В настоящее время разрабатывается бета-версия, а в будущем SWIFT планирует создать общедоступный продукт, предлагаемый центральными банками в качестве международного решения для транзакций ЦВЦБ", - сообщает пресс-служба Национального банка Казахстана.
Эксперты считают, что ЦВЦБ является логичным решением для рынка криптовалют, стремясь вывести криптовалюту из серой зоны, используя конкурентный подход вместо запретов. Это попытка регуляторов и международной платежной системы предложить участникам финансовой системы продукт, который в будущем может занять значительную долю рынка или полностью вытеснить децентрализованные криптовалюты.
"В случае успешной реализации этого перехода, интеграция позволит использовать Цифровой тенге для совершения трансграничных платежей через SWIFT. Эта инициатива не означает прямого отказа от фиатных средств, а скорее направлена на сопряжение различных цифровых и фиатных валют", - говорит Занур Ашигали, заместитель директора Группы суверенных и региональных рейтингов в АКРА, филиале Международного финансового центра Астаны в Казахстане.
